年报观察 中国平安2023年业绩答卷中的“五篇大文章”

雨后彩虹

   年报观察 中国平安2023年业绩答卷中的“五篇大文章”

“古往今来，国人常说‘平安二字值千金’，在平安人的心中‘平安之责重万钧’！平安是我们的名字，更是沉甸甸的托付与责任。‘平’字中间一根悬针，两头经纬平衡，寓意四海升平的崇高理想。‘安’字屋下有女安坐，外无风雨、内无争端，象征岁月静好的朴素追求。这正是中国平安自1988年诞生以来不变的初心与信念——家庭安居乐业、民族富强振兴、祖国长治久安。”3月21日晚间，中国平安作为A股上市险企首家披露了2023年年度报告，中国平安董事长马明哲在当晚发表了致辞。

马明哲表示，2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，是实施“十四五”规划承上启下的关键一年，是疫情防控转段后恢复发展的一年。面对外部市场压力、内部经营挑战及三年疫情递延影响等诸多不利因素，平安在经营业绩上表现稳健、充满韧性，实现归属于母公司股东的营运利润1179.89亿元，其中，寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务贡献1409.13亿元，可比口径下寿险及健康险业务新业务价值增长36.2%；尽管盈利节奏放缓，公司注重股东回报，现金分红水平保持增长，全年股息每股现金人民币2.43元，同比增长0.4%；基于归母营运利润计算的现金分红比例为37.3%，分红总额连续12年保持增长，凸显对长远发展前景的坚定信心。

2023年中央金融工作会议首次提出建设“金融强国”总体目标，对今后一个时期的金融工作作出全面部署。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。从中央金融工作会议首次提出“五篇大文章”，再到今年政府工作报告将“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”列入首要工作任务，为金融机构坚守服务实体经济高质量发展主线明确了重点方向。

作为中国金融企业的重要代表之一，中国平安以前瞻性布局聚焦中国市场多样化的金融和生活服务需求，囊括了中央金融工作会议“五篇大文章”的核心要义。凭借综合金融优势，持续丰富产品供给，源源不断将金融活水配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，为经济社会发展提供高质量金融服务。以实际行动交出了令人满意的“五篇大文章”答卷。

促进科技金融，“精准滴灌”科技创新企业

中国平安自2013年从“科技引领金融”到“国际领先的科技型个人金融生活服务集团”再到“推动‘综合金融+医疗健康’战略升级”三个迭代发展进程，体现了中国平安在“科技金融”发展战略的底层逻辑。2023年，中国平安积极探索科技金融新模式，推动新质生产力加快发展，充分发挥金融保险经济补偿、资金融通等功能，打造特色科技金融服务体系，深入服务科创型中小微企业、“专精特新”及战略性新兴产业企业。

年报显示，平安银行2023年重点加强对先进制造业的支持力度和对科创企业的培育力度，通过引入“商行+投行+投资”等模式，为企业提供全生命周期金融服务，精准滴灌“专精特新”企业。截至2023年末，平安银行制造业贷款余额为2374亿元，较年初增长11.1%。其中，制造业中长期贷款余额较上年末增长39.1%，高于发放贷款和垫款本金总额增幅36.7个百分点。

为积极推动新质生产力加快发展，截至2023年12月31日，中国平安累计投入逾8.77万亿元支持实体经济发展，覆盖能源、交通、水利等国家重大项目，平安产险为全国1500多个重点工程提供超过3.9万亿元风险保障，护航“一带一路”、粤港澳大湾区建设等“国之重器”，累计为超200颗卫星及超100枚运载火箭发射提供保险保障。

擦亮绿色金融底色，助力实现“双碳”目标

绿色金融是实现“双碳”目标的重要抓手。加大绿色金融产品创新，丰富金融服务形式，是践行“绿水青山就是金山银山”理念的重要路径。中国平安切实推进金融主业与绿色发展相结合，开展绿色金融行动。2023年，平安上线覆盖全体员工的碳账户系统，将员工的低碳行为及碳排放数据纳入整体运营管理，以实际行动履行自身减排责任，助力实现“双碳”目标。

根据年报披露显示，2023年，中国平安保险资金绿色投资规模1285.68亿元，绿色贷款余额1463.45亿元；绿色保险原保险保费收入372.96亿元。自“三村工程”开展以来，中国平安累计投入扶贫及产业振兴帮扶资金1178.82亿元。平安产险不断丰富绿色保险产品服务供给，落地全国首单红树林碳汇指数保险，实现生态系统碳汇保障有效覆盖。

2023年，平安银行深入布局绿色金融产业化发展，积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目，助力实体经济绿色高质量发展。通过开展客户、产品、作战“三张地图”专项行动，聚焦风电、光伏、高碳转型等多条核心产业链上的战略客户，积极布局储能、核电等绿色产业，加大绿色金融创新力度，依托平安集团综合金融优势，为客户提供“险资股权+银行债权”全景服务方案，满足多样化的绿色融资需求，降低企业融资杠杆。平安银行制定绿色金融五年（2023-2027）规划和目标，力争到2025年，全行绿色贷款余额超2000亿元。

践行普惠为民，服务百业千企万户

普惠金融的重点服务对象是小微企业、个体工商户、农户及新型农业经营主体等特殊群体。大力发展普惠金融，是金融工作践行政治性、人民性的生动体现，也是支持现代经济体系建设、增强服务实体经济能力的重要体现。

中国平安坚守金融向善初心 ，擦亮普惠金融为民底色，2023年，持续加大对民营经济、中小微企业、“三农”等领域的金融支持，不断提升金融服务的覆盖面、便利性、可得性。截至2023年末，平安银行普惠型小微企业贷款余额为5720.80亿元，较年初增长438.54亿元，增幅8.3%。全年发放普惠型小微企业贷款4039.43亿元，贷款户数103.22万户。陆金所控股持续加大对小微企业、居民消费的金融支持力度，累计服务约2094万客户，赋能的贷款余额为3154亿元，全年新增贷款2080亿元。

2023年，平安产险聚焦小微企业，打造“企业安心保”等一系列小微企业客户专属保险产品，已为212万家小微企业提供风险保障129万亿元，赔款金额25.5亿元，助力小微企业高质量发展。针对外卖员等新市民群体，2023年，平安产险日均为新市民提供专属风险保障65万人次，总保额达4225亿元。为“三农”发展注入金融活水，中国平安累计投入乡村产业帮扶资金1170.71亿元。

深耕养老金融，助力“老有所养、老有所依”

2023年，中国平安全力服务积极应对人口老龄化国家战略，为养老产业、银发经济的高质量发展提供金融支撑。深化养老金融供给侧结构性改革，服务养老保险三支柱体系建设，不断丰富养老产品供给，创新推出“保险+医疗健康”“保险+居家养老”“保险+高端养老”服务。截至2023年底，平安居家养老服务着力打造“投资、保险、医疗、养老”四大服务平台，建设具有平安特色的管理式医疗养老服务体系，为实现“老有所养、老有所依”提供有力支撑。

正如马明哲致辞中所说，“目前平安的医疗养老生态圈既创造了独立的直接价值，也通过差异化的‘产品+服务’赋能金融主业。”

截至2023年12月31日，在平安2.32亿的个人客户中，有近64%的客户同时使用了医疗养老生态圈提供的服务。2023年，享有医疗养老生态圈服务权益的客户覆盖寿险新业务价值占比超73%。2023年，集团医疗健康相关付费企业客户超5.6万家，平安健康过去12个月付费用户数近4000万；平安实现健康险保费收入超1400亿元。

在养老金融方面，2023年，平安银行加快个人养老金业务布局，围绕养老金缴存、养老财富管理、养老资产管理、养老金领取等全生命周期提供综合化一站式服务。截至2023年末，平安银行累计上线个人养老金储蓄产品1只（6个存期）、个人养老金理财产品3只、个人养老金基金产品147只。

针对“综合金融+医疗养老战略”的最新进展，中国平安联席首席执行官郭晓涛在中国平安2023年度业绩发布会上表示，目前已实现全国超过1700家三甲医院的全覆盖，布局养老机构54个城市，通过650项服务全面渗透，以及线上家庭医生服务初见规模，这些服务也能够为综合金融进行赋能。享受养老权益的客户，在过去的2023年和2021年的增速均超过了12倍。

“这进一步说明了医疗健康养老服务领域在我国是有巨大增长潜力的，符合客户最根本的需求。之所以实现高增长，说明客户对所提供的高质量服务非常认可。”郭晓涛表示，“这一切离不开平安制定的‘一横一竖’的结构。横向，公司会通过家庭医生使得客户从健康到亚健康、到慢病、到重疾，实现终身基本全病程管理。纵向，是从线上到线下进行全面整合。基于这些前提，通过综合金融加医疗健康养老服务进行整合，为公司未来的业绩发展建立了良好基础。”

发展数字金融，全面提升服务效能

数字金融是做好“五篇大文章”的主线，众多金融功能与价值的实现都离不开数字化的加持，因此，数字金融贯穿完成其他几篇大文章的全流程。而这也是中国平安十多年来在科技上前瞻性布局的成功心得。

借助中国平安在科技端的提前布局，自主研发基础科技实力不断增强，核心能力持续深化，有效支撑医疗养老生态圈的可持续发展。

截至2023年底，中国平安已拥有超2万名科技研发人员、超3000名科学家组成的科技人才队伍，集团专利申请数累计达51533项，位居国际金融机构前列。2023年，中国平安AI坐席服务量约22.2亿次。持续深入医疗科技研发。截至2023年12月31日，平安医疗健康专利申请数位居全球第一位。同时拥有世界上最大的医疗数据库之一，精准诊断覆盖疾病近5000种，并积极搭建领先的远程诊疗平台。

基于领先的科技实力，中国平安加快推进全面数字化战略，重塑产品服务和流程。2023年，平安寿险、平安产险智能理赔服务持续完善升级，理赔申请时间、审核流程大幅缩短。陆金所控股打造的AI智能贷款解决方案“行云”，让申请流程平均耗时降低31%，服务断点减少50%；2023年，平安银行IT资本性支出及费用投入63.43亿元，通过加强科技精细化管理，赋能全行数字化转型。

从单一保险业务，到以科技赋能，成长为覆盖全金融领域的综合金融集团，过去三十多年来，中国平安前瞻的商业模式抓住了发展机遇，贯穿始终的综合金融布局绘出了“平安地图”，也成为集团营运利润增长的核心驱动力和原动力。

展望2024年，马明哲表示，“前行路上，有风有雨是常态，迎难而上是平安！我们坚信，中国发展面临的有利条件强于不利因素，经济回升向好、长期向好的基本趋势没有改变，国内保险金融、医疗健康及养老市场的新蓝图正徐徐展开。专业，让每个家庭拥有平安。”