意外险和定期寿险，是不是二选一就行了？

雨后彩虹

    意外险和定期寿险，是不是二选一就行了？

意外险身故会赔，定期寿险身故也会赔，那为什么我们要买两份呢？而且算下来，意外险比定期寿险便宜得多，只要记得年年买，定期寿险就没必要买了吧？

很多刚接触保险的人，都是从容易理解的意外险和定期寿险开始，而二者对于身故保障的重叠，也让很多人产生了前面的疑问。

要想弄清二者的区别，以及保障是否重叠，还是得先弄清其含义。

意外险，是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险，其赔付条件是意外伤害导致的身故、残疾。意外是指突发的、外来的、非本意的以及非疾病的事故，在赔付意外险保险金前，保险公司会对被保险人的死亡原因进行深入调查，确认被保险人是意外身故后才能赔付保险金。

定期寿险，是以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。它是以人的生命为保险标的，不管是意外事故还是疾病导致的身故，保险公司都会赔付。

理顺了二者的概念，二者的区别就清楚了。首先是身故保障范围。定期寿险对于身故的保障范围要比意外险广泛，可以说涵盖了意外身故以及其他疾病身故等。意外险对于意外的界定非常严格，且有几个必要的赔付条件，保障范围没有定期寿险广。

第二个区别是费率。意外险的费率与投保人的职业是息息相关的，而定期寿险的费率高低与职业关系不大，与年龄的大小成正比。

第三个区别是缴费方式。定期寿险有固定的缴费年限，不容易忘记交保费，保单具有现金价值。而意外险一般是一年一保的消费型险种，没有现金价值。如果被保险人因为意外身故，是可以获得寿险和意外险的双重赔付的，所以同时投保这两个险种并不重复。

第四，意外险除了意外身故、全残给付，一般还包括因意外导致的残疾、意外医疗以及意外住院津贴等，残疾分为10个等级，会按照伤残等级给付不同比例的保险金额。而定期寿险并不会对其它达不到全残的残疾评定进行赔付。此外，意外险可以含意外医疗责任。建议投保人在购买意外险时可以选择此类保障。毕竟生活中的很多意外，除了导致身故或者残疾等影响之外，还有好多是达不到残疾评定的内外伤，这时候意外医疗的作用就非常凸显。

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